בדיקה פנסיונית מקיפה
הבדיקה שיכולה לחסוך לך מאות אלפי שקלים עד גיל הפרישה
סקירה מלאה של כל תיק הפנסיה: קרן פנסיה, קופת גמל, ביטוח מנהלים וקרן השתלמות. איתור דמי ניהול מנופחים, כפל ביטוחים ומסלולי השקעה לא מתאימים.
רוב הישראלים לא יודעים כמה כסף הם מפסידים
החיסכון הפנסיוני הוא הנכס הגדול ביותר של רוב המשפחות בישראל - לרוב יותר מהדירה. ובכל זאת, רוב האנשים לא בודקים אותו, לא יודעים על מסלולי ההשקעה, ולא מבינים מה הם משלמים בדמי ניהול.
פער של 1% בלבד בדמי הניהול לאורך 30 שנות חיסכון מתרגם להפרש של כ-300,000 ₪ בסכום שתקבלו בפרישה.
📉 סטטיסטיקות מדאיגות:
- 73% מהחוסכים לא בדקו את קרן הפנסיה שלהם ב-5 שנים האחרונות
- 40% משלמים על כפל ביטוחים בפנסיה
- 1.5% דמי ניהול ממוצעים - כאשר אפשר להשיג 0.3%
8 נקודות שאני בודקת בכל תיק
בדיקה יסודית שלא משאירה אבן על אבן
1. דמי ניהול
מהצבירה ומההפקדה. השוואה מול הממוצע בשוק ומול חלופות זולות יותר.
2. מסלול השקעה
האם המסלול תואם את הגיל, סבילות הסיכון והמטרות שלך.
3. כיסויים ביטוחיים
כיסוי נכות, שאירים ומוות. האם הם מספיקים? האם יש כפל?
4. תשואות היסטוריות
ביצועי הקרן/קופה ב-3, 5 ו-10 שנים אחרונות מול המתחרים.
5. מקדם המרה
כמה קצבה תקבלו על כל 100,000 ש"ח שצברתם. מקדם טוב = פנסיה גבוהה יותר.
6. מוטבים
האם המוטבים בפוליסות מעודכנים? (לפעמים גרוש/ה שנשארו מטעות).
7. הפקדות ורצף
האם המעסיק מפקיד בזמן ובסכומים הנכונים? האם יש חוסרים?
8. אופטימיזציית מס
ניצול הטבות מס, פטורים, ותכנון חכם לגיל הפרישה.
התהליך שלי - 4 שלבים פשוטים
שיחת היכרות
15 דקות טלפון או וואטסאפ. אני מבינה את הצרכים והמטרות שלך.
איסוף נתונים
עם ייפוי כוח, אני שולפת את כל הנתונים מהר הביטוח והמסלקה.
ניתוח מקצועי
בדיקה יסודית של 8 הפרמטרים. הכנת דוח מפורט עם המלצות.
פגישת הצגה
45-60 דקות (זום או פרונטלית) - הסבר על התוצאות והמלצות ברורות.
סיפור אמיתי מהשטח
אלכס, בן 38
הייטקיסט, תל אביב
🔴 המצב לפני:
אלכס פנה אליי עם 3 קופות פנסיה שונות ממקומות עבודה קודמים, ביטוח מנהלים מ-2010, ופוליסת בריאות פרטית. הוא שילם 2,200 ₪ בחודש בסך הכל וחשב שהוא "מסודר".
🔍 מה גילתה הבדיקה:
- דמי ניהול של 1.4% בקופת פנסיה אחת (כשאפשר 0.3%)
- כיסוי אובדן כושר עבודה כפול - בפנסיה ובפוליסה פרטית
- ביטוח בריאות פרטי + שב"ן = כפל של 250 ₪ לחודש
- מסלול השקעה סולידי מדי לגילו (הפסיד 4% תשואה בשנה)
✅ התוצאה:
חיסכון של 4,800 ₪ בשנה - בלי לפגוע בכיסוי ביטוחי בכלל. במונחי פנסיה: כ-350,000 ₪ יותר בגיל הפרישה.
שאלות נפוצות על בדיקה פנסיונית
מה כוללת בדיקה פנסיונית מקיפה? ▼
בדיקה פנסיונית מקיפה כוללת סקירה של כל המוצרים הפנסיוניים שלך: קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים וקרנות השתלמות. הבדיקה בוחנת דמי ניהול (מהצבירה ומהפקדה), מסלולי השקעה, כיסויים ביטוחיים, כפל ביטוחים, תשואות היסטוריות, מקדם המרה לקצבה, ואופטימיזציית מס.
כמה זמן לוקחת בדיקה פנסיונית? ▼
הבדיקה עצמה לוקחת כ-45-60 דקות בפגישה (פיזית או בזום). לפני הפגישה נדרש איסוף מסמכים מהר הביטוח והמסלקה הפנסיונית - תהליך שלרוב אני מבצעת עבור הלקוח. הכנת הדוח המפורט וההמלצות אורכת כשבוע.
כמה עולה בדיקה פנסיונית? ▼
שיחת ייעוץ ראשונית ובדיקה ראשונית ניתנות ללא עלות וללא התחייבות. לאחר הבדיקה הראשונית, במידה ותרצו להמשיך בליווי מקצועי, נציג בפניכם את התמחור המדויק בהתאם למורכבות התיק.
מה זה הר הביטוח וכיצד ניגשים אליו? ▼
הר הביטוח הוא אתר של רשות שוק ההון המרכז את כל המוצרים הפנסיוניים והביטוחיים על שמכם. הכניסה נעשית עם ההזדהות הממשלתית. במסגרת השירות, אני מקבלת ייפוי כוח מהלקוח ומבצעת את שליפת הנתונים בעצמי - כדי לחסוך זמן ובלגן.
האם הבדיקה כוללת גם המלצה למעבר קופה? ▼
הבדיקה מציגה מלוא התמונה ומזהה הזדמנויות לשיפור. אם עולה שכדאי להעביר את החיסכון לקרן פנסיה או קופת גמל עם דמי ניהול נמוכים יותר או ביצועים טובים יותר - נציג את זה. אבל ההחלטה תמיד בידיים שלכם, ואני מסבירה את המשמעויות של כל החלטה, כולל סיכונים.
מוכנים לבדיקה?
בדיקה פנסיונית ראשונית - ללא עלות וללא התחייבות
השאירו פרטים לבדיקה פנסיונית
אחזור אליכם תוך יום עסקים לתיאום שיחה קצרה
הפרטים התקבלו!
אודליה תחזור אליכם בהקדם האפשרי