כפל ביטוחים הוא מצב בו אתם משלמים על אותו כיסוי במספר פוליסות במקביל. הוא נוצר בדרך כלל בגלל מעברי עבודה (כל מעסיק מבטח מחדש), רכישות ביטוח פרטי בלי לבדוק את מה שיש, שילוב של שב"ן קופת חולים עם ביטוח פרטי, וכפילויות בביטוחי מנהלים ישנים. הבזבוז הממוצע במשק: 3.6 מיליארד ש"ח בשנה.

ביטוח שיפוי (Indemnity) - מחזיר לכם את ההוצאות בפועל כנגד קבלות. אי אפשר לקבל שיפוי כפול על אותה הוצאה, גם אם יש לכם 3 פוליסות. ביטוח פיצוי (Compensation) - מעניק סכום קבוע מראש בקרות מקרה הביטוח, בלי קשר להוצאות בפועל. כאן כן ניתן לקבל כפל - פוליסות פיצוי מצטברות. בביטוחי בריאות (רוב מסוג שיפוי) - כפל = כסף לפח.

תלוי במקרה. שב"ן (השירות הנוסף של קופת החולים) מכסה טיפולים בקהילה, בדיקות והתייעצויות. ביטוח פרטי נועד לקטסטרופות: השתלות, תרופות מחוץ לסל, ניתוחים בחו"ל. החפיפה המיותרת: ניתוחים "סטנדרטיים" בישראל - אצל הרבה אנשים מכוסים בשניהם. הפתרון הנכון: להסיר את רכיב הניתוחים בישראל מהביטוח הפרטי (אם קיים בשב"ן) ולשמור רק על הכיסויים המשלימים.

ביטול פזיז מסוכן מאוד. פוליסה ישנה עלולה לכלול תנאים מיוחדים שלא קיימים היום (מקדם המרה נמוך יותר). ביטול פוליסה ותיקה עלול למחוק זכויות שנצברו לאורך שנים. שינוי במצב בריאותי (למשל בגלל מחלה שהתגלתה) עלול למנוע רכישת פוליסה מחדש. לפני כל ביטול חובה לבצע ניתוח פוליסה פוליסה - לא מספיק להסתכל על סכומי הפרמיה.

הבדיקה עצמה - כ-45 דקות בפגישה. איסוף הפוליסות מהחברות והכנת דוח מפורט - כשבוע. עבור לקוח ממוצע, הבדיקה מגלה 1-3 כפילויות שוות אלפי שקלים בשנה. ההשקעה בבדיקה משתלמת כמעט תמיד תוך פחות משנה של חיסכון.