הנה מקרים אמיתיים של לקוחות ששינו את העתיד הכלכלי שלהם בעזרת ליווי מקצועי, בדיקה פנסיונית חכמה וניהול סיכונים מדויק.
אופטימיזציה פנסיונית
יצחק החזיק בביטוח מנהלים ישן עם דמי ניהול מקסימליים. הוא חשש שהחלפת הקופה תבטל את "המקדם המובטח".
בניתוח הראיתי לו שדמי הניהול "אוכלים" את כל היתרון. העברנו את הצבירה לקרן פנסיה במסלול מנייתי עם דמי ניהול אפסיים. התוצאה: הגדלת קצבת הפרישה הצפויה במאות אלפי שקלים.
ביטול כפל ביטוחים
המשפחה שילמה עבור ביטוח בריאות כפול בשלוש חברות שונות, כולל רכיבים שקיימים בביטוח המשלים של קופת החולים.
ביצענו "ניקוי אורוות" בתיק הביטוחי. ביטלנו כפילויות והשארנו רק כיסויים לקטסטרופות. הכסף שנחסך הופנה לחיסכון לילדים.
קופת גמל להשקעה
המשפחה חסכה לילדים בתוכנית חיסכון בנקאית בריבית אפסית שבה הכסף נשחק מול האינפלציה.
פתחנו קופות גמל להשקעה במסלול מחקה מדד S&P 500. הכסף נזיל בכל עת, אבל הפוטנציאל לצמיחה לאורך שנים גבוה משמעותית.
ניוד פנסיוני ושיפור תשואה
הפנסיה של אפרת נוהלה במסלול ברירת מחדל ישן שביצועיו היו נמוכים מהממוצע בשוק לאורך זמן.
ניידנו את הכספים לבית השקעות מוביל עם היסטוריית ביצועים טובה יותר והתאמנו את רמת הסיכון לגיל שלה. התוצאה: הגדלה פסיבית של החיסכון.
תכנון פרישה מוקדמת
משה רצה לפרוש מוקדם אבל פחד שלא יהיה לו מספיק כסף עד שקצבת הזקנה והפנסיה יתחילו בגיל 67.
בנינו תוכנית משיכה מסודרת מההון הפנוי והפיצויים שתשמש כ"משכורת" חודשית למשך 5 שנים, תוך מקסום הטבות המס על המשיכה.
ביטוח מחלות קשות
לפני שנתיים רונית התלבטה אם להמשיך את ביטוח המחלות הקשות. התעקשתי איתה שזה רכיב קריטי לשקט הנפשי שלה.
למרבה הצער רונית חלתה, אך הביטוח העניק לה סכום חד פעמי שאפשר לה להפחית שעות עבודה ולהתמקד בהחלמה מלאה ללא לחץ כלכלי.
השאירו פרטים ואחזור אליכם בהקדם לשיחת היכרות ובדיקה ראשונית ללא התחייבות.
תודה שפנית אלי. אני אחזור אליך בהקדם כדי שנתחיל לבדוק גם את התיק שלך.